各位领导，各位来宾，各位朋友，非常高兴今天能够参加山东互联网金融论坛。首先，我代表中国互联网金融协会，对于山东互联网金融研究院的成立表示热烈的祝贺！

    近年来，在科技进步和金融发展的双重驱动之下，我国互联网金融蓬勃发展，在发展普惠金融，提高金融服务效率，满足多元化投资需求方面发挥了积极的作用，成为传统金融的有利补充。但是作为一个新兴事物，尤其在经历了前期的野蛮生长，三无状态，无监管，无门槛，无标准，在经过了快速发展的同时，也积累了相应的风险和一定的隐患。对于互联网金融研究院的成立，能够加强互联网金融的研究，我认为是一个具有现实紧迫性和使命感的一项工作，首先随着行业监管和自律管理的逐步完善，以互联网金融风险专项整治的开展，以及相关监管细则的出台和行业标准的完善，我们正在着力扭转，争取实现良性生态环境。同时，互联网金融，虽然目前和传统金融相比较，它的力量还比较小，但是它涉及到的投资者人数，它的摄入性和外部效应非常的强，所以我们所做的研究，它所关联到的社会意义非常的巨大，其次，互联网金融，就互联网金融研究的使命感，更多的体现在我们的互联网金融的业务，现在已经走出了国门，大家知道，像支付宝的业务，已经开展到了欧洲多个国家，同时，我们国内的互联网金融发展目前是领先全球的，所以加强互联网金融的研究，是具有很强的现实意义和使命感的一项工作。希望山东互联网金融研究院成立以后，能够不断地提高对形势的判断力和对问题的敏感度，深入开展互联网金融领域的重点难点热点问题的研究，提出科学有效的解决方案，为我国互联网金融贡献智慧和力量。今天的论坛的主题是互联网金融发展趋势，科技、创新与监管。

    下面我结合在协会的具体工作，就互联网金融发展的趋势谈几点个人看法。

    首先，我认为互联网金融发展呈现出多元融合化的趋势，第一，互联网金融与传统金融良性融合，互联网金融和传统金融之间并非颠覆与并颠覆的关系，两者在风险管控，产品设计，大数据应用等各方面具有各自的优势和特色，在互联网与金融深度融合的趋势之下，传统金融机构与互联网企业将发挥各自的优势，开展良性竞争，为客户提供多元化的产品和服务，构建更具有竞争性和包容性的金融体系，建立良好的互联网金融生态环境和产业链。其次是移动互联网与金融深度的融合。随着信息化，数字化时代的深入发展，移动互联网和金融将进一步融合，创新发展，使服务对象能够在移动端实现帐目查询，征信，保险，理财等一站式金融服务，随身随时随地满足服务对象的金融需求。有效的提升金融服务的效率和质量。第三，是互联网金融与实体经济的场景紧密的融合。互联网金融繁荣依赖于实体经济需求的旺盛。互联网金融的生命力取决于是否与实体经济的场景有机的结合，提升它的效率，降低它的成本。未来互联网金融在促进居民消费转型升级，服务企业供应链场景，促进产业结合等方面具有广阔的市场空间。另外一方面，互联网金融呈现出综合的发展与专业化发展并存的趋势。在互联网技术发展，综合金融服务需求，企业经营收入多元化，监管规则的共同驱动下，互联网金融综合金融趋势将更加明显，在这方面大家应该也可以关注到，行业里面各种金服集团陆续的成立，大多呈现出综合化经营的这么一种趋势，同时我们并不希望行业完全呈现出这种同质化的发展趋势，还是希望能够出现一些小而美的，专注于某一个行业，专注于自己特色，深耕细做的一批具有特色的公司。

第二点，互联网金融行业发展的另外一个趋势是规范化发展。大家把规范的理解，常常理解为是监管，但是我个人的认识，规范分几个层次，首先第一点是法制化的规范程度进一步的提升。以关于促进互联网金融健康发展的指导意见出台为标志，互联网金融步入规范发展阶段，大家知道互联网金融的发展创新非常的快，我国因为是成文法体系，它的法制法则的建设，肯定是远远跟不上我们互联网金融创新的速度，就像我的发言稿，昨天的稿子的内容和框架，到了今天就变化了很多，创新了很多，这个法制化的完善是第一层次的，其次是监管，监管细则的陆续出台。大家知道就以目前大家比较关注的P2P为例，除了8月24号发布了监管办法之后，细则也已经制订和下发，上周在上海召开了监管方案的培训工作会，我们协会今天也在北京对于部分会员单位进行关于P2P备案方面的政策解读，随后大家特别关心的资金存管业务指引也将下发，因为相应的资金存管业务指引的具体内容，已经定稿了，快的话应该是在这个月底就会正式下发给大家。除了法制和监管的细则的出台，还有就是行业自律的作用。随着经济社会发展和技术进步，互联网金融市场复杂性，跨越性，交叉性不断增强，政府与市场之间的信息不对称不断地加剧，信息沟通成本越来越高，通过行业自律，能够发挥桥梁纽带作用，促进政府和市场的沟通，构建良好的互联网金融治理体系。就行业自律，我个人认为，行业自律对于互联网金融的意义重大，为什么呢？互联网金融的创新发展非常的快，尤其前期出现的一些负面的案件，造成了不好的社会影响，引起了监管层面的高度重视，但是行业自律的意义体现在哪，它能够有效的补充监管，同时它能够提高监管的弹性，它比监管更具有灵活性，也就是说，我们在研究，包括咱们山东互联网金融研究院成立以后，除了研究技术创新，业务模式创新，我希望同时也研究相应的标准和规范，因为企业往往着重于业务和技术，以及整个商业模式的创新，但是咱们互联网金融研究院，可以在研究业务创新的同时，研究规范，为什么呢？你如果只专注于前端的业务创新，创新的特别快，这时候就不得不由监管出手，但是监管，它是缺乏弹性的。一个监管规定的出台，大家知道，无论是暂行办法还是备案规则，往往都是多部委签，要耗费几个月的时间，有的法律法规的出台，需要一两年，甚至三四年，这个时间对于我们互联网金融行业来说，已经足够发生翻天覆地的变化，也就是说它按照你现在的情况去起草规则，等到发布的时候，这个规则已经远远滞后于我们现实的需要了。所以我们在进行业务创新的同时，我们可以自己制订一些规范，这个规范用中国互联网金融协会这种行业自律组织的形式，来发布，相当于用我们自家话说，如果我们自己管的挺好，也就没有必要给政府、给监管层面添麻烦了，他们其实也不愿意频繁的出台相应的规定，我们自律组织的标准，目前协会发的标准叫团体标准，这也是中共中央国务院大力鼓励团体标准建设的环境下，它也发了几个重要的文件，在构建团体标准，行业标准和国家标准之间的这种逐级转化和上升的通道，行业自律具有一个优势，就在于它的灵活性和弹性。它的调整比较快，比如说你某一个指标，前一段我们协会发布的网络借贷的信息披露指标，信息披露的标准，如果对于某一个指标，根据在行业现实状况中，如果有需要调整的，我们的调整程序，无论是时间和效率要远远地高于监管，我们的想法是充分的发挥行业自律的作用，来给予行业创造更好的发展的生态环境和空间。

协会自成立以来，无论是在系统的建设还是标准的出台，以及投资者的教育，会员服务方方面面，已经开展了许多卓有成效的工作。中国互联网金融协会的宗旨是服务监管，服务行业，服务社会。我是业务部的，我也欢迎大家，无论是否是我们的会员，无论是从业机构还是说相关的单位，比如说像中创软件这些做行业相关服务的单位还有包括上财这种以金融领域为重点研究领域的高校，与我们业务部门，包括协会以各种形式，欢迎到协会来交流，也欢迎对我们进行各种形式的沟通，共同商讨如何促进咱们行业的规范，健康可持续的发展。

    最后，互联网金融的深度融合，是大势所趋，互联网金融具有广阔的市场空间和发展潜力，相信经过规范与整治，互联网金融将走的更好，更稳，更远，协会愿与山东互联网金融研究院以及在座的各位同仁一道，加强交流与合作，共同为我国互联网金融的持续健康发展做出应有的贡献，谢谢大家！